Grupo Cajamar registró un beneficio consolidado antes de impuestos de 32,9 millones euros y un beneficio neto consolidado de 29,5 millones euros en el primer trimestre del año, un 110,1% más que en el mismo periodo de 2021.
La entidad financiera ha señalado que el crecimiento de la actividad comercial durante los tres primeros meses del año «tiene un impacto positivo» en sus márgenes, lo que, junto a una «reducción significativa» de los activos irregulares, contribuye a mejorar el balance, aumentando coberturas y provisiones, y aumentando la solvencia.
En ese sentido, el banco indicó que el la tasa neta de morosidad se sitúa en el 2,9% al cierre del trimestre, tras registrar un descenso interanual de 1,6 puntos porcentuales, al que contribuye la bajada de 373 millones de dudosos, que bajan un 23,8% respecto al mismo periodo de un año antes. Así, la tasa de morosidad descendió 1,2 puntos, situándose en el 3,2% a finales de marzo.
Cajamar destacó también la reducción del patrimonio neto embargado de 374 millones de euros, un 34,3% por debajo del primer trimestre de 2021.
De esta manera el La tasa de cobertura de los activos dudosos asciende al 67,3% en el primer trimestre del año, incluyendo los descuentos producidos como parte del proceso de asignación.
Asimismo, en los últimos doce meses se ha reforzado la cobertura de los distintos componentes de los activos irregulares. Más específicamente, el La tasa de cobertura de morosidad aumenta 3,1 puntos porcentuales hasta el 72,6%y la tasa de cobertura de bienes incautados en 2,1 puntos porcentuales, hasta el 64,1%.
Cajamar registró en el primer trimestre un Margen bruto de 358,4 millones de euros, un 49,1% menos que en el mismo periodo de 2021, cuando el margen de intereses se redujo un 14,5%, hasta los 161,2 millones de euros.
sin embargo, el tasa de eficiencia aumentó a 41.4%frente a la tasa registrada en el mismo período de 2021, cuando se situó en el 20,2%.
Aumentar la actividad comercial
La evolución de la actividad comercial incidió en el incremento interanual del 8,9% de los activos totales, hasta los 59.666 millones de euros, y en el crecimiento del volumen total de negocio gestionado, que alcanzó los 95.160 millones de euros.
Él Los fondos gestionados por particulares aumentan en 4.535 millones de euros, un 10,9% más interanualhasta los 46.220 millones de euros, principalmente por el incremento de los depósitos a la vista en un 16,4% y del patrimonio en gestión de fondos de inversión en un 23,7%, a pesar de que el primer trimestre de este año estuvo caracterizado por la incertidumbre en los mercados por la actual coyuntura política internacional, que afectó la valoración de los activos de los fondos de inversión y de los derechos a los planes de pensiones consolidados.
El crédito a personas sanas aumenta en 1.820 millones de euros, un 5,6% más que en el mismo periodo del año anterior, y alcanza los 34.164 millones de euros, destacando el aumento de la nueva financiación de 4.178 millones de euros, concedida en especial a empresas, el sector agroalimentario sector y familias.
En este sentido, el grupo ha señalado que la positiva evolución de la actividad comercial permite a la entidad aumentar su cuota de mercado nacional en inversión hasta el 2,9% y en depósitos hasta el 2,5%; y colóquelo en el noveno puesto en el ranking por volumen de negocio y sexto por margen bruto entre las diez entidades importantes del sistema financiero español.
En cuanto a soluciones financieras y flexibilidad de pago para clientes que se han encontrado con dificultades temporales a causa de la pandemia, del total de moratorias concedidas por importe de 988 millones de euros, la práctica totalidad tiene finalizada su gracia, en concreto 986 millones, siendo dudosos sólo el 4,3% de ellas. . Mientras que el saldo vivo de los préstamos garantizados por las ICO se reduce hasta los 1.691 millones de euros y reduce su peso, que representa sólo el 4,7% del total de las inversiones brutas en crédito.
Solvencia y liquidez
El ratio de solvencia mejora 0,2 puntos porcentuales hasta el 15,6%, destacando el crecimiento interanual de los recursos propios computables del 7,5%, apoyado en la fortaleza del CET1, tras el incremento de más de 100.000 socios cooperantes en los últimos 12 meses. Por su parte, la ratio CET1 progresivo en se sitúa en el 13,1% y el completamente cargadoal 12,9%cumpliendo cómodamente con los requisitos normativos, que muestran un exceso de cumplimiento progresivo en de 1.175 millones de CET1 y 686 millones de T1, así como un superávit de solvencia de 636 millones.
En el tercer trimestre de 2021 se realizó una emisión de deuda senior prefierepor 500 millones, lo que contribuyó a que la ratio de MREL se situara en el 18,2%, superando en 1,7 puntos porcentuales los requisitos de MREL fijados por el supervisor a 1 de enero de 2022.
Por otro lado, los depósitos de clientes siguen creciendo y fomentando una nueva mejora en el Loan To Deposits (LTD), que se ubica en 84.1%, 3.7 pp menos que el registrado en el mismo período del año anterior.
Además, Grupo Cajamar mantiene una «cómoda posición de liquidez» con un incremento en el volumen de activos líquidos disponibles y totaliza 13.262 millones el euro, incluidos los activos líquidos de alta calidad (HQLA) y otros activos líquidos descontables y depósitos del banco central; y cuenta además con una capacidad de emisión de cédulas hipotecarias de 4.472 millones de euros. Cumple así holgadamente con los límites impuestos por la Autoridad Bancaria Europea, con un Liquidity Coverage Ratio (LCR) del 204,4% y un Net Stable Funding Ratio (NSFR) del 139,5%.
Más de 3,6 millones de clientes
El banco ha señalado que en los últimos doce meses más de 100.000 personas y empresas se han incorporado como socios a las entidades del grupo Cajamar, que suman casi 1,6 millones de miembros y más de 3,6 millones de clientes, que son seguidas presencialmente por 5.314 profesionales en sus 870 oficinas y 158 sucursales, un 30% de las cuales en municipios de menos de 5.000 habitantes. Asimismo, 6 ventanillas móviles -vehículos itinerantes- ofrecen servicios financieros en zonas rurales a 42 municipios de menos de 1.500 habitantes, evitando así su exclusión financiera y, sobre todo, atendiendo las necesidades de las personas mayores.
Además, el canales de banca digital, banca electrónica y banca móvil y los 1.511 cajeros automáticos del Grupo Cajamar son utilizada para realizar sus operaciones habituales directamente por 970.000 clientes digitalesUn 11,7% más que en el mismo periodo del año anterior, de los que 832.000 son usuarios de banca móvil, un 20,9% más.
El banco cooperativo Cajamar mantiene su quinta posición como entidad más recomendada según el Net Promoter Scorey ocupa el tercer lugar en cuanto a satisfacción de clientes directivos, según el Benchmarking de Satisfacción de Clientes del sector financiero, realizado por Stiga en el primer trimestre de 2022.
banco cooperativo
El Grupo Cooperativo Cajamar recibió en 2022 la máxima distinción de la agencia Sustainalytics, Top Rated, que le acredita entre las 50 empresas con mejor rating global por su gestión de los riesgos ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ESG). A su vez, este reconocimiento le ha permitido obtener tres sellos diferenciadores que la sitúan como entidad de referencia a nivel mundial (ESG Global 50), a nivel regional (ESG Regional) –europeo– ya nivel industrial (ESG Industry) –sector bancario–, según el informe de calificación de riesgo ESG Sustainalytics.
la modelo de banca cooperativa del Grupo Cajamar, y su vocación de apoyo a las personas, las empresas y los sistemas productivos locales, cuenta con una política de desarrollo sostenible basada en su compromiso social, medioambiental y de gobierno corporativo.
En materia de transparencia y gestión, anualmente calcula su huella de carbono y compensa el 100% de sus emisiones mediante la compra de créditos para el proyecto «Conservación de la Amazonía en Madre de Dios Perú», contribuyendo así a reducir la reforestación de la zona y, por lo tanto, , manejo forestal sostenible que genera beneficios para las comunidades locales.
Apoyo al sector agroalimentario
El Grupo Cooperativo Cajamar refuerza su posición como entidad de referencia para el sector agroalimentario e incrementa su participación de mercado nacional en el sector primario (agricultura, pesca y ganadería) al 15,5%, para lo cual cuenta con una oferta especializada de productos y servicios, así como asesoría técnica especializada y programas de transferencia de conocimiento a empresas, cooperativas y productores, contribuyendo así a mejorar la competitividad, la financiación y la gestión de la información del sector agroalimentario español.
Asimismo, Cajamar, a través de plataforma terrestrecontinúa impulsando acciones encaminadas a la innovación, digitalización y sostenibilidad del sector agroalimentario a través de la investigación, estudios y ensayos en sus centros experimentales de Almería y Valencia, que han facilitado 62 visitas y acciones de transferencia de conocimiento, presenciales y online , a la que asistieron más de 7.200 personas.