¿La inversión en acciones es solo para la élite? Trade Republic claramente no lo hace. Por eso, desde que se fundó la empresa en 2015, y desde el lanzamiento de la primera versión de la plataforma en 2019, se ha dedicado a ampliar el acceso al ahorro y la inversión en toda Europa. El concepto es claro: que todos puedan acceder y beneficiarse de los mercados financieros. Una cruzada para democratizar la inversión en la que España fue una grata sorpresa. Su cofundador, Christian Hecker, y Kintxo Cortés, su country manager, nos lo cuentan.
Trade Republic llega a España en 2021, ¿cómo se siente entrar en un país donde la inversión en productos complejos no está tan extendida?
CH: Han sido unos primeros meses muy emocionantes, estamos más que contentos con la aceptación que hemos tenido y dadas las circunstancias, creemos que lo mejor está por venir. No solo internamente, ya que estamos ampliando el equipo, sino también para los usuarios, ya que gradualmente lanzaremos nuevos productos, incluidas criptomonedas, servicios y funciones.
CC: Este es el lanzamiento más exitoso que hemos tenido a nivel corporativo. Hemos superado las estimaciones de nuestros clientes, especialmente en el segmento de jóvenes entre 18 y 25 años, que tienen un gran apetito por empezar a invertir. Además, somos el país de Europa donde más invierten las mujeres.
¿Qué diferencia a Trade Republic de otros servicios comerciales? comercio?
CH: Nos vemos como una alternativa moderna a la «hucha» y ofrecemos a toda la sociedad un acceso fácil de entender y democrático al mercado de capitales. Creemos que todos deberían tener la capacidad de invertir fácilmente, independientemente de sus ingresos. Somos una empresa de tecnología con licencia bancaria y hemos digitalizado por completo y simplificado radicalmente muchos procesos bancarios.
CC: Antes, para abrir una cuenta Comercio, había que enviar papeles y esperar un trámite que demoraba varios días. Pero ahora, la tecnología está jugando un papel brutal en la verificación de identidad, la conexión de cuentas bancarias y la digitalización de una gran cantidad de procesos necesarios para comenzar. Esta es la gran ventaja de nuestra plataforma de ahorro e inversión.
¿Somos los españoles diferentes en el concepto de ahorro?
CH: El objetivo era llegar a España para ofrecer soluciones a las anomalías locales: el enorme déficit de las pensiones, la falta de innovación de los bancos tradicionales y las infinitas trabas a las que se enfrentan los ahorradores para rentabilizar su dinero. Además, existe la falsa percepción de que necesitas un gran capital inicial para invertir, que queda totalmente descartada cuando conoces la baja barrera de entrada -a partir de 10 euros- que existe con nuestra oferta.
CC: En España, solo el 3% de las personas tiene acceso a la inversión en productos complejos como ETFs o acciones, mientras que en Francia es el 20% y en Estados Unidos más del 40%. Además, existen una serie de mitos de inversión que hacen que los españoles se queden un poco por detrás del resto de Europa, como pensar que la inversión inmobiliaria es la única segura. Eso es lo que estamos tratando de cambiar.
Supongo que la clave para ganar usuarios es ponérselo fácil.. ¿Cuál es la estrategia para entrar en los dispositivos de los españoles?
CH: Nos dimos cuenta de que había un nivel muy bajo de automatización y TI obsoleta en los bancos y corredores lo que resultó en altos costos y que los clientes pagaron por ello. Queríamos cambiar eso y por eso creamos un producto que brindaba a las personas una manera fácil, segura y accesible de operar en sus teléfono inteligente.
CC: La misión de Trade Republic es brindar a las personas un acceso mucho más transparente, fácil y simple para comenzar a ahorrar a mediano y largo plazo. Por eso también tratamos de explicar muy bien qué está pasando en el mundo de la inversión, para simplificar al máximo los pasos más complejos y ayudar a la gente a entender cómo empezar a ganar dinero con su dinero.
¿Se está democratizando la industria de las inversiones?
CH: Creemos que la participación en los mercados de capitales ha sido un privilegio reservado a la élite durante demasiado tiempo. Aproximadamente la mitad de nuestros clientes son inversores primerizos. Las altas tasas de inflación actuales, casi el 7% en España, los tipos de interés negativos y la demografía cambiante están ejerciendo una gran presión, especialmente en los jóvenes, para ahorrar. Las acciones y los ETF pueden ser un componente básico para esto.
CC: Esto también se nota en el acceso a los mercados financieros extranjeros. El inversor español ha invertido mucho en el IBEX, que como índice no ha experimentado en absoluto una evolución comparable a la de otros países. Por eso creo que ahora es más consciente de ello y empieza a tener un gran apetito por invertir en el extranjero, en negocios que le gustan y buscar rentabilidad en otros mercados.
¿Cuáles serán los próximos pasos de Trade Republic?
CC: En el caso de España, es un poco diferente al resto de Europa, ya que comienza la conversación sobre la inversión a medio y largo plazo. Y eso es en lo que nos vamos a centrar en los próximos meses, para romper estos bloqueos.
CH: Nuestro objetivo es convertirnos en la mayor plataforma de ahorro de España, accesible para todos. Y algunos datos ya indican que hemos empezado con buen pie. A largo plazo, queremos estar presentes en todos los mercados de la zona euro a finales de año. Nos tomó más de cuatro años obtener la licencia de BaFin (Autoridad Federal de Supervisión Financiera, el regulador financiero alemán) y lanzar nuestra aplicación: un viaje bastante largo, pero al final valió la pena, porque ahora ofrecemos el mejor producto posible. mercado seguro, sencillo, accesible y eficaz.