La oferta y la demanda de crédito continuaron calmándose en el segundo trimestre del año, aunque a un ritmo más lento que en los tres meses anteriores, en línea con las expectativas de las entidades financieras, según la encuesta de préstamos bancarios que publica trimestralmente el Banco de España.
En este sentido, la encuesta indica que entre abril y junio, los criterios de concesión y las condiciones generales aplicadas a los nuevos préstamos continuaron endureciéndose en general por quinto trimestre consecutivo.
Los bancos mencionaron el aumento de los riesgos percibidos, la menor tolerancia hacia ellos y el aumento de los costos de financiamiento de la entidad como factores que afectan la oferta. Esto resultó en un ligero aumento en el porcentaje de solicitudes de crédito rechazadas en todos los plazos del trimestre. Los bancos también han buscado aumentar sus márgenes.
Por su parte, la demanda cayó en general por segundo trimestre consecutivo, aunque de forma más moderada. Según la encuesta del Banco de España, esta caída de las solicitudes de fondos se debe al aumento de los costes de financiación.
En el caso de los préstamos comerciales, el hecho de que se planificara una menor inversión también fue un factor relevante; mientras que en el crédito a las familias, otros factores fueron la menor confianza del consumidor, el mayor uso del ahorro y las peores perspectivas para el mercado de la vivienda.
Estas tendencias se mantendrán en el tercer trimestre, según las previsiones de las entidades financieras. El ritmo de enfriamiento entre julio y septiembre será similar al observado en el segundo trimestre.
Asimismo, el Banco de España ha señalado que en el conjunto del primer semestre de 2023 la cuestionable ratio ha supuesto un «ligero» endurecimiento de los criterios para la concesión de préstamos a los hogares para consumo y otros fines, así como de las condiciones de nuevos préstamos para todos los segmentos.
En cuanto al cambio climático, este habría tenido un impacto «muy pequeño» en la política crediticia de las entidades durante los últimos 12 meses, favoreciendo solo un «ligero endurecimiento» de los criterios de concesión y las condiciones generales de los préstamos a empresas «marrones» y una mejora de los concedidos a empresas «en transición».
Para los próximos doce meses, las instituciones financieras anticipan una relajación de los criterios para otorgar préstamos y las condiciones aplicadas para las empresas «verdes» y «en transición», y un endurecimiento significativo para las empresas «marrones» (vinculado principalmente a riesgos físicos que afectan el valor de los activos de los prestatarios).