Asufin criticó la decisión del Tribunal Supremo conocida este martes que establece los criterios según los cuales las tarjetas de crédito en la modalidad «revolving» son usureras cuando incluyen una tasa de interés seis puntos porcentuales superior a la del mercado.
A juicio de la organización para la defensa de los usuarios financieros, el mecanismo de amortización de estas tarjetas ya es “usurero en sí mismo” al desencadenar el pago de intereses sobre intereses, más conocido como anatoicismo.
Asufin critica que «la mayoría» de las TAE de las que se comercializan las tarjetas «no incluyen todas las comisiones, ni seguros de protección de pagos», tampoco anatoicismo.
«Consideramos que el propio interés compuesto, o el mecanismo de amortización de la deuda de estas tarjetas, ya es, en sí mismo, una fuente de interés desproporcionado y usurero», ha criticado la asociación, al tiempo que indica que existe una «total falta de transparencia» de estas tarjetas, al no explicar el interés compuesto ni su impacto en la carga económica del contrato.
Además, después de pagar los intereses, los pagos de amortización se utilizan para pagar el seguro requerido por el contrato. De esta forma, la devolución del principal se devuelve sólo en tercer lugar. Según los cálculos de Asufin, los seguros aumentan un 10% el coste de las tarjetas.
Este martes se hizo pública una sentencia por la que el pleno de la sala primera del Tribunal Supremo rechazó un recurso de apelación contra una sentencia en la que se declaraba no usurario el interés del 23,9% TAE pactado en un contrato ‘revolving’ y ha estableció el criterio de que el interés es «significativamente mayor» si la diferencia entre el tipo medio del mercado y el tipo pactado supera los 6 puntos porcentuales.