CaixaBank estima alcanzar una rentabilidad superior al 12% y generar 9.000 millones de capital en 2024
CaixaBank apunta a una rentabilidad superior al 12% y una Tasa de eficiencia del 48% en 2024, aumente su margen de interés en un 8% Sí generar aproximadamente 9.000 millones de euros de capitalsegún el Plan Estratégico 2022-2024 que el banco remitió a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) recogido por prensa europea.
Las prioridades estratégicas de este Plan, el primero tras la integración de Bankia, se centran en el crecimiento del negocio, reforzando el liderazgo en el segmento de particulares, convertirse en el banco líder para más negocios, desarrollar el servicio de atención al cliente para adaptarlo a las preferencias de los clientes y consolidarse como” un referente de sostenibilidad en Europa».
La entidad financiera estima que el PIB en España aumentará una media del 3,4% durante los tres años del plan y que la tasa de paro descenderá paulatinamente hasta el 11,5% en 2024. Aunque la guerra de Ucrania y sus efectos sobre los precios están frenando la ritmo de la recuperación a corto plazo, El banco prevé que la nueva fase de la pandemia, la recuperación del turismo exterior, la normalización de las tasas de ahorro y el despliegue de fondos europeos estimularán la actividad económica y la demanda de crédito..
El plan prevé una normalización de la política monetaria en los próximos trimestres en respuesta a la elevada inflación, con el euríbor a 12 meses promediando entre el 1,5% y el 1,6% en 2023-2024. En Portugal, espera un crecimiento económico promedio de al menos 3% en 2022-24.
más ingresos
En este escenario, CaixaBank espera mantener una elevada actividad comercial en crédito (inmobiliario, empresarial y al consumo) y en recursos de clientes y pretende incrementar sus ingresos a un ritmo del 7% entre 2022 y 2024, impulsado por la actividad de seguros ( +10%) y la moderada evolución de las comisiones (+2%), de forma que el margen de intereses aumenta un 8%, apoyado en el nuevo entorno de tipos.
El plan estratégico estipula que la rentabilidad (ROTE) será superior al 12% al final del período, casi el doble de los niveles actuales, mientras que el ratio de eficiencia mejorará en 10 puntos respecto a 2021, hasta situarse por debajo del 48%. Otro pilar será el control de la morosidad, que debería caer por debajo del 3% a finales de 2024.
Durante la vigencia del plan, CaixaBank se ha fijado el objetivo interno de situar el capital CET1 de máxima calidad entre el 11% y el 12%, mediante la aplicación de una política de retribución al accionista «atractiva» que se apoyará en el incremento de los ingresos y la neutralización de costes tras la fuerte reducción iniciada en 2022 por la captura de sinergias tras la fusión con Bankia.
Así, él proporciona generar aproximadamente 9.000 millones en capital, incluyendo dividendos (con un ‘pay out’ superior al 50%), el superávit de capital por encima del 12% y la entrega de 1.800 millones correspondientes al plan de recompra de acciones que se repartirán este año. Respecto a esto último, CaixaBank anunció este martes que la recompra de acciones tendrá un importe dinerario máximo de 1.800 millones de euros, no superará el 10% del capital social del banco, su duración máxima será de 12 meses y su gestor será Morgan Stanley Europe SE .
64.000 millones en financiación sostenible
En la transición energética de empresas y particulares, CaixaBank quiere movilizar 64.000 millones de euros en financiación sostenible a través del impulso de diversas iniciativas enfocadas a la oferta de producto, el asesoramiento ESG, la sensibilización y la formación.
Sobre Los objetivos económicos de BPI, se propone que la facturación crezca a una tasa media anual del 9%con una rentabilidad (ROTE) y eficiencia que convergerá con las del conjunto del grupo.
El presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, subrayó que el plan estratégico se centra en el cliente y en el desarrollo de las mejores propuestas ofreciendo “una excelente calidad de servicio”. Para Goirigolzarri, la concreción de esta hoja de ruta permitirá a CaixaBank «ofrecer la mejor propuesta de valor» para sus clientes, mantener una política de dividendos «atractiva» para los accionistas e impulsar la transición energética de las empresas y la sociedad para convertirse en un «referente». en términos de sostenibilidad.
Por su parte, el director general de la entidad, Gonzalo Gortázarha destacado que los objetivos del grupo para los próximos tres años se centran en acelerar el crecimiento de los ingresos, mantener y seguir impulsando el mejor modelo omnicanal de relación con el cliente y consolidar a CaixaBank como “el grupo financiero de referencia en Europa” por su compromiso social y medioambiental.
El crecimiento del negocio
El plan estratégico, cuyo lema es «Cerca de nuestros clientes», tiene como objetivo fortalecer el liderazgo en el mercado venta minorista En España e incrementar los ingresos, aumentando la penetración de los productos y servicios de clientes y evolucionando la oferta, ganando cuota de mercado y capturando sinergias al extender su propuesta de valor a los clientes de Bankia, principalmente en productos de ahorro y seguros a largo plazo.
En financiación, el plan prevé una mejora del 50% en la producción de nuevos créditos hipotecarios respecto al periodo 2019-2021 y un crecimiento del 30% en la producción de nuevos créditos al consumo, mientras que en ahorro a largo plazo el objetivo es mantener el liderazgo y ganar el 70% de la cuota de mercado. puntos básicos, actualmente en 29,6%.
Además, el banco fue marcado como objetivo de lograr el liderazgo la sociedadempresas y pymes con propuestas de valor especializadas para empresas y sectores, un mayor foco en la financiación del circulante y la banca transaccional, y el crecimiento de la actividad en banca internacional y CIB, con el objetivo de multiplicar por la mitad la cartera de crédito internacional.
Evolución del modelo de atención
En cuanto a la evolución del modelo de atención al cliente, CaixaBank seguirá apostando por el modelo de oficina Tienda en la red urbana, que alcanzará el 22% a finales de 2022), mantendrá su presencia en la red rural (con un 39% de oficinas de Agrobank ) y potenciará la atención remota con inTouch (hasta 4,6 millones de clientes, duplicando los 2,4 millones en 2021) y digital con imagin (ampliará su oferta y alianzas hasta llegar a 4,8 millones de clientes, frente a los 3,7 millones de 2021).
R) Sí, a finales de 2022, el 29% de los clientes serán omnicanal (gestor presencial y uso activo de canales digitales), 22% telegestiona, 19% imagina, 18% preferirá atención física exclusivamente, 8% será totalmente digital (aparte de imaginar) y el 5% serán otros grupos principalmente omnicanal (empresas y otras redes especializadas, bancos privados e institucionales).
Por otro lado, aumentará la plantilla de CaixaBank Tech hasta los 1.000 empleados, frente a los 600 de 2021, y aumentará hasta el 10% el número de empleados con roles de desarrollador, para acelerar su transformación tecnológica, para tener más para tramitar cada volumen y optimizar su modelo operativo al reducir el tiempo de operación de las terminales de las sucursales, los costos operativos de back-office y el tiempo promedio de respuesta al cliente, al tiempo que aumenta la resiliencia operativa.
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