El BCE advierte que la subida de tipos amenaza a los bancos con estrategias ‘simplistas y obsoletas’
Las subidas de los tipos de interés, que suelen ser buenas noticias para los bancos al impulsar sus beneficios, también obligan a las entidades a prestar más atención a los riesgos de liquidez y financiación, según el Banco Central Europeo (BCE), porque un entorno más difícil podría poner a prueba “los sistemas demasiado simplistas y estrategias de gestión de activos obsoletas”.
En la presentación del anuario como supervisor del BCE, el presidente del consejo de supervisión del BCE, Andrea Enria, señala que las subidas de tipos de interés y el endurecimiento cuantitativo están obligando a las entidades de crédito a prestar más atención a los riesgos de liquidez y financiación.
Así, advierte, en el caso de que los bancos no adapten rápidamente sus capacidades de gestión de riesgos y orientación estratégica, un entorno de financiación más difícil podría desafiar las estrategias de gestión de activos y pasivos «demasiado, simplistas y claramente obsoletas».
«Existe el riesgo de que esta situación tome desprevenidos a los bancos», dijo Enria.
En este sentido, el italiano recuerda que el prolongado periodo de tipos de interés bajos ha favorecido un aumento sin precedentes de los niveles de endeudamiento, y algunas entidades menos reguladas o no reguladas han tomado posiciones muy endeudadas y, en muchas ocasiones, muy focalizadas, «que puede volverse rápidamente en su contra si la perspectiva económica o el entorno de las tasas de interés cambia inesperadamente.
Del mismo modo, para Enria, la normalización acelerada de la política monetaria, si bien por un lado ha sido un importante motor de la recuperación de la rentabilidad bancaria, también puede conducir a un deterioro de la calidad de los activos de determinadas carteras crediticias especialmente sensibles. Tasas de interés. las tasas.
“El cambio en el entorno de tipos de interés también podría dar lugar a ajustes desordenados en determinados segmentos del mercado financiero y en entidades financieras no bancarias, lo que incrementaría el riesgo de contraparte en entidades que tienen exposiciones concentradas en estos mercados y agentes concretos”, advierte. .
Por su parte, la presidenta del BCE, Christine Lagarde, recuerda que si bien la subida de los tipos de interés ha impulsado la rentabilidad de los bancos en 2022, en un entorno de endurecimiento de las condiciones de financiación, las entidades deben seguir respondiendo a las preocupaciones sobre su gobierno e interior. marcos de control de riesgos.
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